Завършващите университет в Англия са изправени пред перспективата да изплащат студентски заеми в продължение на десетилетия. Според данни на инвестиционната платформа Lightyear, средният размер на дълга след дипломиране, включващ таксите за обучение и заемите за издръжка, достига £51,645. Финансовите анализатори от The Private Office подчертават, че изборът на правилен метод за спестяване от страна на родителите може драстично да намали тази тежест.

Новата система за студентски заеми (Plan 5)

Студентите, които започват своето обучение при настоящите условия, попадат в системата Plan 5. Според нейните правила, завършилите връщат 9% от доходите си, надвишаващи прага от £25,000 годишно. Най-съществената промяна е, че срокът за изплащане е удължен до 40 години, преди остатъкът от дълга да бъде опростен. Това означава, че днешните първокласници може да изплащат студентските си задължения до 60-годишна възраст.

Спестяване в брой срещу инвестиране: Разликата от £15,000

Родителите имат право да внасят до £9,000 годишно в необлагаема детска спестовна сметка (Junior ISA или JISA), която може да бъде под формата на пари в брой (Cash JISA) или инвестиционна сметка (Stocks and Shares JISA).

Експертът Марк Чикън от The Private Office представя дългосрочен модел за натрупване на сумата от £51,645 за период от 18 години:

• Спестяване в брой: При консервативна прогноза за 1% среден годишен ръст, достигането на целта изисква месечни вноски от около £220.

• Инвестиране: При инвестиране в диверсифицирано глобално портфолио с прогнозен ръст от 5% годишно, необходимата месечна вноска пада до около £150.

Тази разлика от £70 на месец се равнява на над £15,000 спестени лични средства за целия 18-годишен период, благодарение на сложната лихва (compounding) и инвестиционния растеж.

Управление на риска и алтернативни подходи

Финансовите съветници препоръчват инвестиционният риск да се намалява постепенно с наближаването на университетската възраст (например чрез прехвърляне на част от средствата в брой), за да се избегнат пазарни спадове точно преди плащането на таксите.

Основните опции пред семействата са две:

1. Junior ISA (JISA): Пълно освобождаване от данък върху доходите и капиталовите печалби. Недостатъкът е, че при навършване на 18 години детето получава пълен легален контрол над средствата.

2. Родителски инвестиционни сметки: Дават гъвкавост и контрол на родителите върху това кога и за какво се харчат парите (например за депозит за жилище, ако детето не запише университет). Недостатъкът е, че тези средства подлежат на стандартно данъчно облагане спрямо доходите на родителя.

 ➤ Пълен наръчник за училищната система в UK: От първия учебен ден до университета във Великобритания

ПРИПОМНЯМЕ: Детските пенсионни вноски Дори ако детето няма собствени доходи, внасянето на средства в детска пенсия квалифицира за държавни данъчни облекчения (tax relief). Максималната брутна вноска от £3,600 годишно струва на семейството реални £2,880, като държавата добавя останалите £720. Подобна стратегия, започната рано, може да осигури стотици хиляди паунди пенсионен капитал за следващото поколение.

➤ Връщат ли пари за онлайн обучение? Над 170 000 студенти съдят 36 университета в UK заради Covid

(информация: Sky News Money / The Private Office | снимка: авторско генерирано тематично изображение Новини Лондон ИИ)

ВИЖТЕ ОЩЕ ПО ТЕМАТА:

➤ Замразяват прага за студентските заеми до 2030 г. Ще започнем да връщаме дълга много по-рано от очакваното!

➤ Финансов съвет: Да изплатим ли предсрочно студентския заем във Великобритания?

➤ Над 700 000 висшисти във Великобритания са без работа и на социални помощи

➤ Парадоксът на социалната система: За 6 милиона британци е по-добре да бъдат на помощи от колкото да работят