Британската данъчна система (HMRC) предлага специфичен финансов продукт, известен като Детска лична пенсия (Junior SIPP - Self-Invested Personal Pension). Данните на финансовите институции сочат, че това е един от най-слабо познатите инструменти сред имигрантските общности, въпреки че предоставя безпрецедентни данъчни облекчения.
Ето как функционира системата към 2026 г. и защо експертите я определят като един от най-добрите дългосрочни финансови ходове.
Държавният бонус от 20%
Основното правило на детските пенсии в UK е, че дори детето да няма никакви собствени доходи, държавата предоставя базово данъчно облекчение (tax relief) в размер на 20% върху направените вноски. Лимитът за внасяне на средства е £3,600 годишно. За да се достигне тази сума обаче, е необходимо да се внесат само £2,880 лични средства. Държавата автоматично добавя останалите £720 като бонус. Това означава гарантирана възвръщаемост от 25% върху първоначалната вноска още в момента на депозирането ѝ.
Математиката зад сложната лихва
Финансовите съветници подчертават, че най-големият актив на детските пенсии е времето. Тъй като парите се инвестират десетилетия наред, сложната лихва (compounding) генерира огромен капиталов растеж. Справката показва, че ако се внася максималната сума от раждането до навършване на 18-годишна възраст (общо £51,840 лични средства), фондът може да достигне над £700,000 до момента на пенсиониране, дори след 18-тата година да не бъде внесен нито един паунд повече.
Защита от импулсивни разходи
За разлика от стандартните детски спестовни сметки (Junior ISA), при които детето получава пълен легален достъп до парите на 18-годишна възраст, средствата в Junior SIPP са заключени. Те не могат да бъдат изтеглени до достигане на официалната пенсионна възраст за частни фондове (която според настоящото законодателство се очаква да бъде 57 години). Това гарантира, че средствата няма да бъдат изразходвани импулсивно в младежките години, а ще послужат за истинска финансова независимост в по-късен етап от живота.
Кой може да внася средства?
Сметката трябва да бъде открита от родител или законен настойник, но след това всеки – баби, дядовци, роднини или семейни приятели – може да прави вноски в нея.
➤ Полезно: Как да спестим до £15,000 от студентските дългове във Великобритания
ВАЖНО УТОЧНЕНИЕ: Разликата с Child Trust Fund (CTF)
Често съвременните финансови продукти за деца се бъркат с познатия в миналото Child Trust Fund. Тази държавна схема беше окончателно затворена за нови участници през 2011 г. и впоследствие заменена от Junior ISA. Тя обхващаше единствено деца, родени между 1 септември 2002 г. и 2 януари 2011 г., като правителството първоначално подаряваше стартови ваучери (обикновено между £250 и £500).
Днес държавата вече не отпуска тези първоначални суми и не могат да се откриват нови CTF сметки. Въпреки това, вече съществуващите партиди остават активни и в тях могат да се внасят средства. Тъй като децата, родени в този период, вече навършват или са навършили 18 години, средствата от техните CTF сметки стават легално достъпни.
Британските данъчни власти (HMRC) периодично напомнят, че стотици милиони паунди стоят в "забравени" и непотърсени Child Trust Fund сметки на младежи, които дори не подозират за съществуването им.
(информация: HMRC / Financial Conduct Authority | снимка: авторско генерирано тематично изображение Новини Лондон ИИ)
ВИЖТЕ ОЩЕ НОВИНИ ПО ТЕМАТА:
➤ Пълен наръчник за училищната система в UK: От първия учебен ден до университета във Великобритания
➤ Връщат ли пари за онлайн обучение? Над 170 000 студенти съдят 36 университета в UK заради Covid
➤ Добра новина за родителите: Безплатната храна в началните училища остава и за следващата година!
➤ Образователна криза в Лондон: Деца на 5 години тръгват на частни уроци заради ДДС върху училищата
➤ Държавата ви дължи пари? Как да си върнете до £125 данък, ако носите униформа на работа
➤ Великобритания издирва длъжници в България? Сигнали за запори на имоти и сметки в София
