Милиони шофьори във Великобритания, които са били подведени при подписването на договори за автомобилно финансиране, ще получат средно по £829 обезщетение. Органът за финансово поведение (Financial Conduct Authority - FCA) публикува днес финалните си планове за схемата за компенсации, определяйки ясни критерии за допустимост и изплащане.

Според окончателните оценки на регулатора, около 12.1 милиона договора за автомобилно финансиране ще бъдат допустими за обезщетение. Средният размер на компенсацията е изчислен на £829 на договор, като сумата се изплаща на договор, а не на човек – ако един потребител е имал няколко засегнати споразумения, той ще бъде компенсиран за всяко едно от тях. Общата прогнозна сметка за финансовата индустрия възлиза на приблизително £9.1 милиарда. Изплащанията към ощетените клиенти ще започнат още през настоящата година.

➤ Стъпка назад от Брекзит: Правителството на Стармър възстановява 76 закона на ЕС

Две схеми и строги критерии за допустимост

Регулаторът потвърди, че на обезщетение подлежат договори, сключени между 6 април 2007 г. и 1 ноември 2024 г. Процесът обаче ще бъде разделен на две отделни схеми: едната ще покрива договорите до 31 март 2014 г., а другата – тези от 1 април 2014 г. до ноември 2024 г.

За да бъде одобрен за компенсация, потребителят трябва да докаже, че не е бил информиран за наличието на поне една от следните три практики между кредитора и брокера:

1. Дискреционна комисионна (DCA) – споразумение, позволяващо на брокера сам да завиши лихвения процент, за да получи по-голяма комисионна.

2. Скрита висока комисионна – случаи, в които комисионната е била равна или по-голяма от 39% от общата цена на кредита и 10% от самия заем.

3. Договорни обвързаности – тайни споразумения за ексклузивност между автокъщата и банката.

От FCA уточняват, че ще има и изключения. Случаите ще се считат за справедливи (и няма да подлежат на компенсация), ако: комисионната е била под £120 (преди април 2014 г.) или под £150 (след тази дата); потребителят е ползвал кредит с 0% лихва; или ако банката може по безспорен начин да докаже, че клиентът не е претърпял финансова загуба.

➤ Връщат ли пари за онлайн обучение? Над 170 000 студенти съдят 36 университета в UK заради Covid

Остри реакции от юридическия сектор

Обявяването на финалните планове на FCA предизвика незабавна реакция от страна на правната общност, която от години води индивидуални съдебни дела от името на ощетени шофьори.

Сам Уорд, директор в правната кантора Sentinel Legal, изрази сериозни резерви относно масовата схема. Пред Sky News той подчерта, че този тип финансови спорове не могат да бъдат решавани с "универсален подход" (one size fits all), какъвто предлага регулаторът.

➤ Милиони наематели в Англия предстои да получат известия от хазяите си относно новите им права

„Ако клиентите получават по-ниски компенсации, отколкото им се полагат, те не бива да бъдат съветвани да поемат по този път,“ заяви Уорд. Той добави, че юридическите кантори вече обсъждат възможността да оспорят схемата чрез нормативен акт (statutory instrument), ако установят, че тя защитава повече интересите на банките, отколкото на потребителите.

КОНТЕКСТ И РЕДАКЦИОНЕН КОМЕНТАР:

Бързи пари или справедлив съд?

Окончателното решение на FCA поставя милиони британци пред сложна дилема. От една страна, предложената масова схема гарантира сравнително бързо и безплатно получаване на средства (средно £829), спестявайки на потребителите години съдебни битки. От друга страна, предупрежденията на адвокатите са основателни – при някои драстични случаи на надвзети лихви, реалната финансова загуба на потребителя надхвърля многократно усреднената сума от £829.

➤ RYANAIR: Проверете багажа си за този често срещан предмет!

Сблъсъкът между регулатора (който търси бързо масово решение, за да не срине изцяло банковия сектор с милиони индивидуални дела) и юридическите кантори тепърва ще се задълбочава. За крайния потребител най-важното решение в момента е да провери внимателно договорите си и да прецени дали предложената стандартизирана компенсация покрива реалните му загуби.

Смятате ли, че £829 е справедливо обезщетение за скрита лихва, или юристите са прави да търсят индивидуални дела в съда? Очакваме мненията ви в коментарите.

Последвайте ни, за да знаете всичко най-важно от Лондон, Англия и Великобритания. Бързи за четене новини и истории, поднесени интересно и обективно! Последвайте ни и благодарим, че сте с нас.

КОНТЕКСТ:

Видове автомобилно финансиране в UK и кой е засегнат

Един от най-важните детайли в скандала е, че не всеки кредит за кола подлежи на компенсация. Проблемът засяга специфични договори, при които автокъщата (дилърът) е действала като брокер и е манипулирала лихвата. Ето как работят основните видове финансиране на Острова и какъв е техният статус спрямо схемата на FCA:

Personal Contract Purchase (PCP) – ЗАСЕГНАТ:

Това е най-популярният начин за покупка на нова кола във Великобритания. При него се плаща депозит, след което се правят месечни вноски, които покриват само обезценяването на автомобила, а не пълната му стойност. Накрая на договора клиентът може да върне колата или да я придобие чрез голяма финална вноска (balloon payment). Тъй като тези договори масово се сключват чрез дилъра, те са основният фокус на разследването и подлежат на компенсация.

Hire Purchase (HP) – ЗАСЕГНАТ:

При този модел клиентът плаща депозит, а след това прави по-високи месечни вноски, чрез които изплаща пълната стойност на автомобила. След последната вноска, колата автоматично става негова собственост. Тези договори също масово се уреждат от автокъщите и подлежат на компенсация, ако лихвата е била изкуствено завишена.

Personal Contract Hire (PCH) / Лизинг – НЕ Е ЗАСЕГНАТ:

Това е чиста форма на дългосрочен наем. Клиентът плаща фиксирана месечна такса, за да ползва колата, но няма опция да я закупи в края на периода – автомобилът просто се връща. Тъй като тук няма класически лихвен процент по заем, а само наемна цена, тези договори обикновено не попадат в обхвата на този конкретен скандал.

Personal Loan (Потребителски заем от банка) – НЕ Е ЗАСЕГНАТ:

Когато клиент изтегли стандартен потребителски кредит директно от своята банка и отиде в автокъщата, за да плати автомобила "в брой" (cash buyer). В този случай клиентът е законен собственик на колата от първия ден. Тъй като автокъщата не е посредничила за кредита, тя не е могла да манипулира лихвата. Тези заеми са напълно изключени от схемата за компенсации.

➤ Наемите във Великобритания достигнаха исторически връх спрямо доходите на населението

➤ "Plug-in" слънчеви панели за балкона пускат в продажба във Великобритания до няколко месеца

РЕДАКЦИОННА БЕЛЕЖКА И ИЗТОЧНИЦИ:

Фактология: Информацията е базирана на финалното официално изявление на Органа за финансово поведение (FCA), публикувано днес.

Институции и данни: Цитирани са актуализираните официални оценки на FCA за броя на засегнатите договори (12.1 млн.) и средната стойност на компенсациите (£829).

Включени са и експертни мнения от правния сектор, цитирани от националните медии. Визуални материали: Novini London спазва стриктни етични стандарти при отразяването на финансови новини.

© Всички права запазени | Novini.London