Обединеното кралство официално прие ключово законодателство, което ще преобрази из основи пенсионната система и услугите, достъпни за осигуряващите се. Според изчисленията на правителството, реформата може да добави до 29 000 паунда към средната пенсионна партида и ще засегне над 20 милиона работещи.

Ето кои са най-важните промени и как те ще се отразят на вашите финанси:

Автоматично сливане на "забравените" малки партиди

Много работници имат натрупани малки пенсионни партиди от предишни работни места. Когато напуснете дадена фирма, вие и бившият ви работодател спирате вноските, но натрупаната сума остава там и продължава да се инвестира. Това са т.нар. "спящи" партиди (deferred pension pots), които не ви следват автоматично на новата работа и често биват забравени. Около 4,8 милиона подобни сметки в момента стоят "изгубени" във Великобритания.

Според новия закон, партидите на стойност £1000 или по-малко ще бъдат автоматично прехвърляни и сливани в една по-голяма сметка, управлявана от сертифициран консолидатор. Собственикът ще бъде уведомен и ще има право да се откаже (opt-out), ако желае да прехвърли средствата си другаде. Очаква се тази мярка да влезе в пълна сила до 2030 г., като преди това ще бъде пуснато "пенсионно табло" (pensions dashboard), където всеки ще може да вижда всичките си спестявания на едно място.

Създаването на пенсионни "мегафондове" и рисковете за спестителите

Една от най-противоречивите промени е създаването на т.нар. "мегафондове". По-малките пенсионни схеми ще бъдат влети в огромни фондове, съставени от активите на пенсионните схеми на местното самоуправление. Идеята на държавата е това да намали таксите и да позволи инвестиции в по-широк кръг от активи, включително британски бизнес и инфраструктура.

Правителството дори си запазва правото да нарежда на тези фондове къде да инвестират до 10% от парите си (като максимум 5% могат да бъдат насилствено насочени към инвестиции, базирани в Обединеното кралство). Финансовите експерти обаче бият тревога. Том Селби от AJ Bell предупреждава, че има реална опасност парите на бъдещите пенсионери да бъдат изложени на по-висок риск, само за да се обслужват политическите цели на правителството за икономически растеж и преизбиране.

Финансов съвет: Имате скъп имот, но малко пари в брой? Как работи "Equity Release"

На фона на пенсионните промени, финансовите експерти обръщат внимание и на една от най-честите дилеми за хората над 60 години на Острова: „Имаме скъпа къща, но малко средства за старини. Не искаме да се местим в по-малък дом. Какво да правим?“

Едно от решенията е т.нар. освобождаване на капитал (Equity Release). Това е вид ипотека за хора над 55 години, която позволява да изтеглите част от стойността на жилището си в брой, без да се налага да го продавате. Заемът се изплаща едва когато починете или влезете в дом за дългосрочни грижи (care home).

• Предимствата: Получавате пари в брой без данъци, запазвате дома си и продължавате да печелите, ако цената му се покачва. Повечето планове имат гаранция срещу отрицателен капитал (no-negative equity guarantee), което означава, че наследниците ви никога няма да дължат повече от стойността на имота.

• Недостатъците: Лихвите могат да бъдат високи (средно около 7,37%), което бързо натрупва огромен дълг с годините и драстично намалява наследството, което ще оставите на децата си. Получените пари могат да повлияят и на правото ви да получавате определени държавни помощи.

Финансовите съветници са категорични: подобна стъпка не бива да се предприема прибързано и изисква задължителна консултация с независим експерт и открит разговор с децата ви.

(информация: британски медии / Sky News | снимка: авторско генерирано тематично изображение Новини Лондон ИИ)